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關于征求《北海市小額貸款保證保險資金管理暫行辦法(征求意見稿)》意見的通告

發布時間:2019-05-27 15:20     [字體大小:  ]     打印文章

為進一步緩解北海市小型、微型企業融資難問題,拓寬小型微型企業的融資渠道,確保小額貸款保證保險資金安全、規范使用,根據《北海市人民政府辦公室關于印發北海市小額貸款保證保險試點工作實施方案的通知》(北政辦〔2018〕217號)文件精神,我局草擬了《北海市小額貸款保證保險資金管理暫行辦法(征求意見稿)》,現向社會公開征求意見。歡迎社會各界人士在2019年6月10日前,通過以下途徑和方式提出意見:

一、通過信函方式將意見寄至:北海市財政局(地址:廣西北海市北部灣西路19號;郵政編碼:536000)。

二、通過電子郵件方式將意見發至:[email protected]

社會公眾提交意見請留下姓名和聯系方式,以便進一步聯系。

附件: 《北海市小額貸款保證保險資金管理暫行辦法(征求意見稿)》

北海市財政局

2019年5月27日

(聯系人:金融科 電話 :0779-3050310)

 

 

 

                          北海市小額貸款保證保險資金管理暫行辦法(征求意見稿)

第一章 總則

第一條 為進一步緩解北海市小型、微型企業融資難問題,拓寬小型微型企業的融資渠道,根據《廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于開展小額貸款保證保險試點工作實施的通知》(桂政辦發〔2014〕46號)、《北海市人民政府辦公室關于印發北海市小額貸款保證保險試點工作實施方案的通知》(北政辦〔2018〕217號)文件精神,結合我市實際,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“小額貸款保證保險風險補償專項資金”(以下簡稱專項資金)是指納入市本級預算管理,用于試點期小額貸款保證保險風險補償和保費補貼的專項資金。市財政首期安排北海市小額貸款保證保險用于風險補償的專項資金100萬,保費補貼專項資金40萬元。

第三條 專項資金的管理和使用堅持“政府支持,市場運作;依法合規,風險可控;強化管理,穩步推廣”的原則。

第二章 工作職責和分工

第四條 市財政局負責專項資金的管理工作,具體如下:

(一)安排專項資金預算,核實專項資金撥付情況;

(二)根據市政府審批按現行財政國庫管理制度規定及時撥付專項資金;

(三)監督檢查專項資金的使用情況。

第五條 市金融辦負責專項資金的使用管理工作,具體如下:

(一)向市財政局報送專項資金實際使用情況,提出專項資金預算申請;

(二)組織專項資金的申報、受理和審核,并對申報資料的真實性、完整性和審核意見的合規性、數據的準確性進行審核;

(三)負責指導和監督試點銀行和保險公司對賠付后的債務進行追償,將追回的已核銷呆賬金額上繳市級國庫。

第六條 試點銀行應積極拓展小額貸款業務,同時加強對貸款的監管,負責對貸款企業的貸款合同執行情況和資信情況的檢查,發現貸款企業欠息或將貸款用于非貸款合同規定用途及銀行認定的其他違約情況,應及時向市財政局、金融辦及保險公司通報,防范保險事故發生。試點銀行每月按時向市金融辦、市財政局報送小額貸款保證保險貸款情況統計報表。

第三章 補償對象及范圍

第七條 風險補償對象。是指按實施方案等有關規定承辦小額貸款保證保險業務的試點銀行。保費補貼對象:辦理小額貸款保證保險并及時還貸的企業。

第八條申請小額貸款保證保險貸款應符合以下條件:

(一)工商注冊地在北海市且連續經營期1年以上的,符合《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)劃型標準的小型、微型企業。

  (二)貸款金額。小型企業單戶貸款金額不超過300萬元,微型企業貸款金額不超過50萬元。

(三)貸款條件及用途。

1.企業法人代表(實際控制人)須承擔無限擔保責任;

2.過去一年內無貸款逾期、欠繳稅費、逃廢債務等記錄;

3.只能用于企業生產經營,不得用于國家政策、法律法規禁止或限制的行業、項目和產品,不得以任何方式將所借資金流入房地產市場、證券市場、期貨市場,以及不得用于股本收益性投資及轉借他人等其他用途。

(四)貸款期限。單筆貸款期限最長不超過一年。

(五)貸款成本。包括貸款利息和保險費。

1.貸款利息。貸款利率最高不超過中國人民銀行同檔期貸款基準利率上浮30%,據此計算貸款利息。

2.保險費。保證保險費率以保險公司在保險監管機關備案或批準的費率為基礎,試點期間保證保險費率和借款人意外傷害保險費率合計不超過貸款本金的3%,如遇市場情況發生重大變化或中國保監會另有規定的,另行調整或從其規定。不得向借款人變相收取其他費用。如借款人自愿提供抵押或擔保的,經辦銀行和保險公司可根據借款人資信狀況適當下浮貸款利率和保險費率。

第四章 補償標準

第九條 試點期間,當小額貸款保證保險賠付率(試點期間賠付額/試點期間保費總收入)小于或等于130%時,試點銀行與保險公司按3:7比例承擔貸款本金損失風險。保險公司在小額貸款保證保險賠付率(試點期間累計賠付總額/試點期間保費總收入)大于130%后停止賠付。對后續發生的貸款損失,由風險補償專項資金與試點銀行按8:2比例承擔貸款本金損失風險,即按貸款本金損失80%比例給予風險補償,其余20%由試點銀行承擔,但補償總額不超過風險補償專項資金數額。

第十條 保險公司小額貸款保證保險賠付率計算方式:試點期間累計賠付總額/小額貸款保證保險保費總收入×100%。其中:累計小額貸款保證保險保費總收入為試點期內該保險公司與某一家合作銀行開展小額貸款保證保險業務產生的保費收入總和;累計賠付總額為試點期小額貸款保證保險保費總收入對應業務發生的賠款總和。

第十一條 市財政首期安排40萬元作為符合相關條件的小額貸款保證保險貸款企業如期歸還貸款后的保費補貼專資金,補貼額度為貸款人貸款總額的1%。以后每年根據業務開展情況由市金融辦申請財政預算補充或調整。

第五章 補償程序

第十二條 當小額貸款保證保險賠付率大于130%,保險公司停止賠付,試點銀行需申請風險補償資金時應向市金融辦提供的申報材料:

  (一)書面申請文件,應寫明申請補償的基本情況說明、金額、受償單位的開戶行、賬號等內容并加蓋公章;

  (二)申請風險資金補償的貸款損失明細表、借款合同、抵押合同和抵押登記證書(如有抵押的需提供)、保險單、發放貸款的有關記錄或憑證、借款人還款的有關記錄或憑證的復印件,并提供原件供審核;

  (三)按照金融機構貸款損失管理的相關規定,由銀行和保險公司共同核對已賠付部分臺賬,并填制相關表格,經雙方核實蓋章后,提交金融辦作為市財政局啟用風險補償金的憑證;

  (四)貸款追償的債權相關材料,以及貸款最終損失補償審核匯總表及債權轉移相關法律文書;

(五)市金融辦提出的其他須補充的資料。

第十三條 補償程序。

(一)試點銀行向市金融辦申報發生的貸款損失補償,提交完整的補償申報資料;

(二)市金融辦審核后撥付補償資金。

第十四條 保費補貼申請程序。

小額貸款保證保險貸款企業如期歸還貸款后的保費補貼由經辦銀行匯總并向金融辦進行申請,應提供的申報材料為:

(一)書面申請文件,應寫明獲得保費補貼貸款企業基本情況說明、貸款金額、開戶行、賬號等內容并加蓋公章。

(二)貸款企業借款合同、保險單、經辦銀行發放貸款的有關記錄或憑證、借款企業還款的有關記錄或憑證的復印件,并提供原件供審核。

第六章 監督管理

第十五條 市金融辦應加強對項目跟蹤管理,可通過委托審計、委派中介機構等方式,對金融機構申報的小額貸款保證保險貸款呆壞賬的相關材料進行核查。

第十六條 對于違反財經紀律,弄虛作假逃避債務或虛報冒領小額貸款保證保險貸款損失的,由審計局、市財政局根據《財政違法行為處罰處分條例》(國務院令第427號)以及相關法律、法規的規定對財政違法行為進行處理,除全額收繳貸款風險補償金外,將追究有關責任人、責任單位的責任。涉嫌犯罪的,移交司法機關處理。

第七章 附 則

第十七條 本辦法由市財政局會同市金融辦負責解釋。本辦法自印發之日起實施。有效期至2020年12月31日;屆時將根據工作需要,制定正式補償辦法或廢止本辦法。

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